Режим самоизоляции в связи с пандемией КОВИД-19 в России продлили до 12 мая включительно. Есть вероятность, что карантин, хоть и в смягченном варианте, растянется вплоть до июня. Не только в РФ, но и во всем мире из-за вируса экономика получила один из мощнейших ударов за свою историю.
Финансовый сектор страдает вместе со всеми. Это касается не только банков: денежная подушка безопасности простых граждан истощается с каждым днем. Естественно, что люди, взявшие кредиты, переживают об их дальнейшей судьбе. Помимо кредитных, возникают и другие вопросы: как оплачивать коммунальные услуги, что делать с ипотекой. Некоторые рассматривают варианты взять в долг, чтобы дотянуть до того времени, когда можно будет вернуться к привычному режиму жизни, но как при этом не ошибиться с выбором кредитора. О том, что изменилось в работе банков и других финансовых учреждений и пойдет речь.
Многие банки в связи с пандемией сообщили об изменениях в работе своих офисов. Это связано с заботой о здоровье как сотрудников финансовых учреждений, так и клиентов. Финансисты призывают к активному переходу в режим онлайн, где у крупных банков доступны практически все необходимые опции. Правда, бывают ситуации, когда без посещения офиса никак не обойтись. В этом случае в финучреждениях просят заранее уточнять время работы отделений (график, опять же, доступен в интернете).
Варианты работы банков на карантине:
Название банка |
Обслуживание физлиц |
Обслуживание юрлиц |
Сбербанк |
Офисы работают по обычному графику. Изменения в работе анонсируются с 1 по 11 мая (график каждого отделения стоит уточнять дополнительно на офсайте). |
С 9 по 11 мая не проводится. В дальнейшем, по обычному графику. |
Газпромбанк |
Офисы работают в обычном режиме. |
Офисы работают в обычном режиме. |
Альфа-Банк |
В Москве закрылись 10 офисов (работают 83). В остальных регионах работа в обычном режиме. |
В обычном режиме. |
Райффайзен Банк |
Приостановилась работа 14 отделений в Москве. Остальные работают посменно. |
Посменное облуживание. |
ВТБ |
Офисы работают в режиме выходного дня. |
Офисы работают в режиме выходного дня. |
Банки не отстают в призывах клиентов сидеть дома, вводя для этого новые мобильные приложения, которые бы помогли осуществить эту задачу.
Самый простой ответ на этот вопрос: практически все операции доступны в режиме онлайн. Но появилось и нечто новое. Увы, далеко не самое приятное.
Центробанк обращает особое внимание клиентов на новые способы мошенничества, которые маскируются под специальные услуги банков во время карантина. Чаще всего предложения поступают в телефонном режиме и отличаются от стандартных банковских операций. Предлагают:
Читайте также: Как уберечь свою кредитку от мошенников в интернете
Эти и другие процедуры, не связанные с обычной работой банков, стоит игнорировать. Обязательно проверять предложенную услугу – информация о ней непременно должна быть прописана на официальной странице банка. Работают колл-центры, где тоже можно уточнить поступившую информацию, насколько она соответствует действительности.
Хорошая новость: до конца 2020 года не будут начислять штрафы за несвоевременные платежи за коммунальные услуги. Газ, электроэнергия, тепло, вывоз мусора, вода, канализация – все это местные власти не имеют права отключать, даже если пользователь перестал платить по счетам.
Тех же, кто по-прежнему может вносить платежи, банки призывают делать это дистанционно.
В банках рекламируют услуги по онлайн-переводам. Правда, она доступна при выполнении ряда условий:
Все это существенно затрудняется, если сумма, которую необходимо перевести равна или превышает 1 млн рублей, либо же у вас на руках наличные. Тогда не обойтись без посещения одного из банковских отделений.
Вступил в силу закон, по которому заемщикам, наиболее пострадавшим из-за введенного карантина, банки должны предоставлять кредитные каникулы. Правда, рассчитывать на них могут не все, а только те, чей доход из-за пандемии коронавируса снизился на 30 и более процентов по сравнению с прошлогодним среднемесячным доходом. В законе также приводится список наиболее пострадавших бизнесов (в основном, сфера услуг). Предприниматели могут рассчитывать на льготы, если докажут свои убытки.
Идеальным в банках считают своевременную плату по счетам в удаленном режиме. Понятно, что далеко не все смогут себе такое позволить, равно как и не все могут рассчитывать на кредитные каникулы. Финансовые учреждения предлагают таким клиентам иные варианты: от пролонгации до реструктуризации кредита.
Читайте также: Кредиты на карантине: кому можно не платить из-за коронавируса
Некоторые изменения коснулись и выплат ипотеки банкам из-за коронавируса: здесь тоже возможны кредитные каникулы. Правда, если изначальный кредит на жилье не оформлялся на льготных условиях.
С 25 марта 2020 года, когда президент России высказался о введении налогообложения процентов по депозитам, многие вкладчики, по-своему расшифровав его слова, ринулись в банки, чтобы забрать наличные. Другую часть клиентов закрывать вклады вынудило предстоящее коронавирусное безденежье. В любом случае, банкам не выгодна такая реакция населения, поэтому они стали повышать ставки по депозитам. Например, Газпромбанк повысил доходность вклада на 0,5 процентов и уменьшил начальный взнос по своему самому выгодному предложению до 15 000 рублей (ранее полугодовой сезонный вклад «Успех» начинался с 2 млн рублей).
При этом в банках подчеркивают, что проблем с получением денег по вкладам нет, и все операции совершаются согласно заключенным договорам. Другое дело, что в некоторых регионах введен и еще не завершился режим строгой изоляции, когда покидать жилище можно только при крайней необходимости, а посещение банка к таковой не относится. В банках уточняют, что если вы оформляли депозит онлайн, то и закрыть его можете в том же режиме. В ином случае ваш договор, даже если его срок действия завершен, автоматически продлевается и продолжают начислять проценты на сумму вклада.
Финансовые учреждения – банки и МФО – продолжают рекламировать свои услуги по выдаче ссуд населению, подчеркивая, что лучше всего это делать онлайн.
В банках ужесточили требования к клиентам, которым нужны кредиты под выгодный процент. Во всяком случае, об этом свидетельствуют отзывы на форумах. Если проанализировать реплики несостоявшихся должников, то можно выделить несколько главных причин отказа:
К тому же далеко не все банки в России перешли на онлайн-режим выдачи займов: в некоторых все еще требуется личное присутствие клиента, что в условиях карантина не всегда можно осуществить.
Пандемия повлияла на работу и микрофинансовых компаний. Закрылись многие точки офлайн-выдачи ссуд, потому что находились в торговых центрах, которые прекратили работу на время карантина. В некоторых областях РФ местные власти запретили работу офисов МФО, объясняя это желанием предотвратить скопления народа. Так что в этом случае в выигрыше остались те компании, которые перешли в режим виртуального обслуживания. Но и в этом случае карантин внес свои коррективы. Закон №106-фз (о Банке России), по которому гарантируются кредитные каникулы, конечно, в первую очередь касается именно банковских ссуд, но Центробанк РФ рекомендовал и МФО проявить сострадание к клиентам и не начислять пени и штрафы за своевременно не оплаченные проценты по пользованию займом.
Читайте также: Как выиграть суд по займу в МФО
Но даже если МФО скрупулезно исполнят все рекомендации Центрального банка, это не очень-то ослабит долговую нагрузку заемщика. Ведь суточная процентная ставка в микрофинансовых компаниях значительно выше, чем в банках (до 1, но не более, процента в сутки). И платить ее все равно в итоге придется. Так что, чем дольше клиент затягивает с выплатами по ссудам, тем дороже ему обойдется кредит. Нет особой надежды на то, что государство спишет долги, вызванные коронавирусом.
Но есть и хорошая новость: в отличие от банков, МФО хоть и ужесточили требования к потенциальным заемщикам, все равно получить в долг здесь намного проще. Иногда такие компании становятся единственной надеждой человека, срочно нуждающегося в деньгах.
Подводя итоги, можно предположить, что пандемия подстегнет банки и МФО в дальнейшем активнее использовать вариант онлайн-сотрудничества с клиентами. По крайней мере сейчас наименее пострадали те финансовые учреждения, чья деятельность и в докарантинные времена была направлена на расширение сферы виртуальных услуг. Что же касается остальных изменений, продиктованных вирусом, то некоторые из них предоставили людям отсрочку по платежам. Но о прощении долгов речи, повторимся, не идет.
Материалы по теме:
Восемь верных способов защитить свои деньги у банкомата
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Как самостоятельно рассчитать процент по займу
Лучшие предложения
Еще советы
Укажите сумму
Выбрать срок
Другие способы выплат
Заемщику
Под залог
Суммы
Скорость
Документы
Вы можете взять займ в других регионах России
Регистрация