Деньги уходят в онлайн. Как COVID-19 изменил работу банков и МФО

Режим самоизоляции в связи с пандемией КОВИД-19 в России продлили до 12 мая включительно. Есть вероятность, что карантин, хоть и в смягченном варианте, растянется вплоть до июня. Не только в РФ, но и во всем мире из-за вируса экономика получила один из мощнейших ударов за свою историю.

Финансовый сектор страдает вместе со всеми. Это касается не только банков: денежная подушка безопасности простых граждан истощается с каждым днем. Естественно, что люди, взявшие кредиты, переживают об их дальнейшей судьбе. Помимо кредитных, возникают и другие вопросы: как оплачивать коммунальные услуги, что делать с ипотекой. Некоторые рассматривают варианты взять в долг, чтобы дотянуть до того времени, когда можно будет вернуться к привычному режиму жизни, но как при этом не ошибиться с выбором кредитора. О том, что изменилось в работе банков и других финансовых учреждений и пойдет речь.

Особенности работы банков на карантине

Многие банки в связи с пандемией сообщили об изменениях в работе своих офисов. Это связано с заботой о здоровье как сотрудников финансовых учреждений, так и клиентов. Финансисты призывают к активному переходу в режим онлайн, где у крупных банков доступны практически все необходимые опции. Правда, бывают ситуации, когда без посещения офиса никак не обойтись. В этом случае в финучреждениях просят заранее уточнять время работы отделений (график, опять же, доступен в интернете).

Варианты работы банков на карантине:

Банки не отстают в призывах клиентов сидеть дома, вводя для этого новые мобильные приложения, которые бы помогли осуществить эту задачу.

Какие банковские операции можно совершать при коронавирусе

Самый простой ответ на этот вопрос: практически все операции доступны в режиме онлайн. Но появилось и нечто новое. Увы, далеко не самое приятное.

Центробанк обращает особое внимание клиентов на новые способы мошенничества, которые маскируются под специальные услуги банков во время карантина. Чаще всего предложения поступают в телефонном режиме и отличаются от стандартных банковских операций. Предлагают:

• Льготные условия по обслуживанию кредита и даже дополнительные выплаты. К такому методу прибегают, чтобы похитить личные данные клиента.
• «Лекарства от коронавируса для постоянных клиентов банка». В лучшем случае доверчивому покупателю достанутся безобидные пищевые добавки. В худшем – мошенники просто исчезнут с деньгами.
• Пройти тесты на коронавирус на льготных условиях.

Читайте также: Как уберечь свою кредитку от мошенников в интернете

Эти и другие процедуры, не связанные с обычной работой банков, стоит игнорировать. Обязательно проверять предложенную услугу – информация о ней непременно должна быть прописана на официальной странице банка. Работают колл-центры, где тоже можно уточнить поступившую информацию, насколько она соответствует действительности.

Как оплатить коммунальные услуги при пандемии

Хорошая новость: до конца 2020 года не будут начислять штрафы за несвоевременные платежи за коммунальные услуги. Газ, электроэнергия, тепло, вывоз мусора, вода, канализация – все это местные власти не имеют права отключать, даже если пользователь перестал платить по счетам.

Тех же, кто по-прежнему может вносить платежи, банки призывают делать это дистанционно.

Как изменилась услуга перевода денег при КОВИД-19

В банках рекламируют услуги по онлайн-переводам. Правда, она доступна при выполнении ряда условий:

• У вас есть доступ в интернет.
• Можете скачать и установить соответствующее банковское приложение.
• Есть карточка нужного банка.

Все это существенно затрудняется, если сумма, которую необходимо перевести равна или превышает 1 млн рублей, либо же у вас на руках наличные. Тогда не обойтись без посещения одного из банковских отделений.

Как оплачивать кредит в самоизоляции

Вступил в силу закон, по которому заемщикам, наиболее пострадавшим из-за введенного карантина, банки должны предоставлять кредитные каникулы. Правда, рассчитывать на них могут не все, а только те, чей доход из-за пандемии коронавируса снизился на 30 и более процентов по сравнению с прошлогодним среднемесячным доходом. В законе также приводится список наиболее пострадавших бизнесов (в основном, сфера услуг). Предприниматели могут рассчитывать на льготы, если докажут свои убытки.

Идеальным в банках считают своевременную плату по счетам в удаленном режиме. Понятно, что далеко не все смогут себе такое позволить, равно как и не все могут рассчитывать на кредитные каникулы. Финансовые учреждения предлагают таким клиентам иные варианты: от пролонгации до реструктуризации кредита.

Читайте также: Кредиты на карантине: кому можно не платить из-за коронавируса

Некоторые изменения коснулись и выплат ипотеки банкам из-за коронавируса: здесь тоже возможны кредитные каникулы. Правда, если изначальный кредит на жилье не оформлялся на льготных условиях.

Как забрать вклад во время карантина

С 25 марта 2020 года, когда президент России высказался о введении налогообложения процентов по депозитам, многие вкладчики, по-своему расшифровав его слова, ринулись в банки, чтобы забрать наличные. Другую часть клиентов закрывать вклады вынудило предстоящее коронавирусное безденежье. В любом случае, банкам не выгодна такая реакция населения, поэтому они стали повышать ставки по депозитам. Например, Газпромбанк повысил доходность вклада на 0,5 процентов и уменьшил начальный взнос по своему самому выгодному предложению до 15 000 рублей (ранее полугодовой сезонный вклад «Успех» начинался с 2 млн рублей).

При этом в банках подчеркивают, что проблем с получением денег по вкладам нет, и все операции совершаются согласно заключенным договорам. Другое дело, что в некоторых регионах введен и еще не завершился режим строгой изоляции, когда покидать жилище можно только при крайней необходимости, а посещение банка к таковой не относится. В банках уточняют, что если вы оформляли депозит онлайн, то и закрыть его можете в том же режиме. В ином случае ваш договор, даже если его срок действия завершен, автоматически продлевается и продолжают начислять проценты на сумму вклада.

Как оформить кредит

Финансовые учреждения – банки и МФО – продолжают рекламировать свои услуги по выдаче ссуд населению, подчеркивая, что лучше всего это делать онлайн.

Оформление займов в банке

В банках ужесточили требования к клиентам, которым нужны кредиты под выгодный процент. Во всяком случае, об этом свидетельствуют отзывы на форумах. Если проанализировать реплики несостоявшихся должников, то можно выделить несколько главных причин отказа:

• имеется ипотека;
• оформлены кредитные каникулы;
• безработный.

К тому же далеко не все банки в России перешли на онлайн-режим выдачи займов: в некоторых все еще требуется личное присутствие клиента, что в условиях карантина не всегда можно осуществить.

Ссуды в МФО во время карантина

Пандемия повлияла на работу и микрофинансовых компаний. Закрылись многие точки офлайн-выдачи ссуд, потому что находились в торговых центрах, которые прекратили работу на время карантина. В некоторых областях РФ местные власти запретили работу офисов МФО, объясняя это желанием предотвратить скопления народа. Так что в этом случае в выигрыше остались те компании, которые перешли в режим виртуального обслуживания. Но и в этом случае карантин внес свои коррективы. Закон №106-фз (о Банке России), по которому гарантируются кредитные каникулы, конечно, в первую очередь касается именно банковских ссуд, но Центробанк РФ рекомендовал и МФО проявить сострадание к клиентам и не начислять пени и штрафы за своевременно не оплаченные проценты по пользованию займом.

Читайте также: Как выиграть суд по займу в МФО

Но даже если МФО скрупулезно исполнят все рекомендации Центрального банка, это не очень-то ослабит долговую нагрузку заемщика. Ведь суточная процентная ставка в микрофинансовых компаниях значительно выше, чем в банках (до 1, но не более, процента в сутки). И платить ее все равно в итоге придется. Так что, чем дольше клиент затягивает с выплатами по ссудам, тем дороже ему обойдется кредит. Нет особой надежды на то, что государство спишет долги, вызванные коронавирусом.

Но есть и хорошая новость: в отличие от банков, МФО хоть и ужесточили требования к потенциальным заемщикам, все равно получить в долг здесь намного проще. Иногда такие компании становятся единственной надеждой человека, срочно нуждающегося в деньгах.

Подводя итоги, можно предположить, что пандемия подстегнет банки и МФО в дальнейшем активнее использовать вариант онлайн-сотрудничества с клиентами. По крайней мере сейчас наименее пострадали те финансовые учреждения, чья деятельность и в докарантинные времена была направлена на расширение сферы виртуальных услуг. Что же касается остальных изменений, продиктованных вирусом, то некоторые из них предоставили людям отсрочку по платежам. Но о прощении долгов речи, повторимся, не идет.

Материалы по теме:

Восемь верных способов защитить свои деньги у банкомата

Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО

Как самостоятельно рассчитать процент по займу

Лучшие предложения

Kviku

4.2

• до 100000 руб.
• от 0.03% в день
• до 365 дней
• от 18 до 60 лет

Получить деньги

Boostra

3.5

• до 30000 руб.
• от 1 % в день
• до 30 дней
• от 21 до 70 лет

Получить деньги

Банандо

3.9

• до 100000 руб.
• от 0% в день
• до 30 дней
• от 18 до 75 лет

Получить деньги

Займер

4.9

• до 30000 руб.
• от 1% в день
• до 30 дней
• от 18 до 75 лет

Получить деньги

Moneza

4.8

• до 30000 руб.
• от 1% в день
• до 30 дней
• от 21 до 65 лет

Получить деньги

JoyMoney

4.1

• до 60000 руб.
• от 0% в день
• до 126 дней
• от 21 до 60 лет

Получить деньги

Турбозайм

4.5

• до 50000 руб.
• от 1% в день
• до 168 дней
• от 21 до 65 лет

Получить деньги

Pay P.S.

3.5

• до 30000 руб.
• от 1% в день
• до 30 дней
• от 19 до 63 лет

Получить деньги

MoneyMan

4.8

• до 80000 руб.
• от 0% в день
• до 126 дней
• от 20 до 70 лет

Получить деньги

OneClickMoney

4.4

• до 25000 руб.
• от 1% в день
• до 21 дней
• от 18 до 80 лет

Получить деньги