Как погасить микрозайм досрочно

Погасить микрозайм – значит выплатить компании полученную по договору сумму вместе с набежавшими процентами.

Погашение может быть:

  • Полным;
  • Частичным;
  • Досрочным.

Инициатива погасить микрозайм досрочно чаще возникает у самих клиентов. Некоторые находят деньги в достаточном размере для возврата задолго до того, как наступает срок последнего платежа по договору. Мотивом служит перерасчет процентов и экономия, ведь в таком случае придется вернуть только тело займа, а проценты обнуляются.

МФО напротив, не выгодно, если клиент настроен на досрочное погашение, потому что нарушается главный закон микрокредитного бизнеса – извлечение комиссионных за услугу. Их в данном случае компания не получит.

Что говорит Закон

Порядок погашения банковских кредитов и микрозаймов регламентирован Гражданским Кодексом, в частности ст.809, 810 гласят, что клиенты вправе вернуть деньги раньше установленной договором даты. Кредиторы при этом не должны применять штрафные санкции, начислять пеня или включать в платеж другую неустойку. Однако, и после принятия указанных поправок в Закон МФО нашли способы, как выйти из ситуации с минимальными потерями.

Как оформляется досрочное погашение

Механизм досрочной выплаты микрозайма обязательно указывают в Правилах МФО. Есть фирмы, которые безболезненно принимают решение клиента и идут навстречу, разрешая гасить долг на следующий день после оформления (например, «Быстроденьги»).

Читайте также: Как выиграть суд по займу в МФО

Другие придерживаются примерно следующей схемы:

  • Клиенту предлагают посетить офис организации, чтобы письменно уведомить о намерении погасить микрозайм раньше положенной даты. Сделать он это должен за 10-30 дней до оплаты;
  • Иногда МФО не успокаиваются на полученном уведомлении и требуют в течение 1-5 дней позвонить менеджеру, чтобы узнать решение компании;
  • Вам называют день, когда необходимо внести оплату: чаще этот день совпадает с датой следующего ежемесячного платежа (по графику);
  • Погасить долг в установленный день;
  • Еще раз посетить офис, чтобы получить уведомление от специалиста. Несмотря на то, что придется потратить дополнительное время на улаживание ситуации, этот шаг важен клиенту: у вас в руках будет документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий со стороны МФО.

Подвох заключается в том, что организация не противодействует Закону, составив свои правила досрочного погашения. В реальности получается, что вы еще месяц платите проценты, в то время как могли бы рассчитаться по договору раньше.

Целесообразно ли гасить долг досрочно за 2-3 месяца до исхода срока

Тут необходимо разграничить 2 разных вида погашения ссуд:

  • Дифференцированный;
  • Аннуитетный.

В первом случае вопросов не возникает. Дифференцированный способ предполагает вносить разные суммы ежемесячных платежей: снижается «тело» займа, соответственно, уменьшается процент.

При аннуитете платежи распределяют равными долями на весь период действия договора, поэтому не ясно, актуально ли гасить досрочно долг в этом случае. Многие думают, что перерасчет не принесет выгод, и ошибаются.

Предлагаем рассмотреть это на примере банковского кредита:

  • Сумма: 300 тыс. руб.
  • Ставка: 30% в год.
  • Срок: 48 мес.
  • Платеж по графику: 10802 рубля.

По истечении 42 месяцев вы решили погасить долг досрочно. Остается вернуть только «тело» кредита в сумме 59498 руб. Экономия на процентах составит более 5300 рублей.

При аналогичных условиях, но с учетом дифференцированного подхода к погашению долга, получается, что вам придется вернуть тело кредита в размере 37,5 тыс. руб. Экономия составляет около 3280 рублей.

Вывод: досрочное погашение выгодно при любой схеме выплат, в т.ч., если осталось несколько месяцев до последнего очередного платежа.

Материалы по теме:

Главные нюансы оформления экспресс-кредитов

Налогообложение беспроцентного займа в МФО

Что такое микрозайм и какие у него особенности

Лучшие предложения

Kviku
4.3
  • до 100000 руб.
  • от 0.03% в день
  • до 365 дней
  • от 18 до 60 лет
Boostra
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1 % в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 70 лет
  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
Moneza
4.8
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 65 лет
JoyMoney
4.5
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет

Отзывы

5 из 5
5
Основано на мнении
0 человек

Лучшие предложения

Kviku
4.3
  • до 100000 руб.
  • от 0.03% в день
  • до 365 дней
  • от 18 до 60 лет
Boostra
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1 % в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 70 лет
  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
Moneza
4.8
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 65 лет
JoyMoney
4.5
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет