Классификация займов: сроки, суммы, цели

Микрофинансовым организациям бессмысленно тягаться с банками ассортиментом финансовых услуг или собственным капиталом. И Федеральный закон о банках на них не распространяется. Тем не менее, МФО являются полноправными участниками финансового сектора России со своей законодательной базой. Что у них с банками общего – и те, и другие дают россиянам деньги взаймы, а их работа контролируется Центробанком РФ.

При этом широко распространено мнение, что микрокредитный рынок представлен только микрозаймами до зарплаты. На самом деле это не так – микрозаймы предлагают широкий спектр вариантов получения кредитных средств, в котором есть место и частным лицам, и предпринимателям.

Внутри системы займы классифицируют по нескольким критериям:

  • Способ получения денег;
  • Целевая аудитория;
  • Сумма;
  • Срок пользования;
  • Цель.

Способ получения микрозайма

Рассматривая микрозаймы с этой стороны, можно выделить два основных способа получения кредитных средств:

  1. Микрозайм онлайн.
  2. Микрозайм с оформлением в офисе фирмы.

Взаимодействия клиентов с МФО, как правило, начинается одинаково: заемщик подает в фирму с заявкой. После этого специалисты кредитной организации рассматривают обращение и принимают решение. Отличия заключается в способе подачи заявки и получения денег. Онлайн метод удобнее и быстрее: все происходит в считанные минуты, а клиент общается с сотрудниками МФО из дома через интернет-сайт.

Читайте также: Без звонков и поручителей: особенности получение онлайн займа на карту

Одни компании принимают и обрабатывают заявки вручную. Другие – сделали сервис полностью автоматическим: «умная машина» сама принимает заявку и просчитывает решение. На все уходит 3-5 минут.

Целевая аудитория МФО

Поток клиентов формируется из частных граждан и юридических лиц (в т.ч. индивидуальных предпринимателей). Со вторыми все понятно, потому что в большинстве случаев они обращаются за микрозаймами для развития бизнеса. Первая категория более широкая и «разношерстная».

Микрозаймы востребованы у:

  • Официально работающих и временно не трудоустроенных лиц – отсюда традиционные микрозаймы и ссуды для безработных;
  • Пенсионеров: некоторые фирмы выдвигают специальные условия по микрокредитам, если потенциальный заемщик старше 65 лет;
  • Студентов: чуть-чуть не хватает до стипендии или срочно нужно погасить долг за интернет, коммуналку, купить учебные пособия – и нужно то всего около 3 тыс. руб.;
  • Нерезидентам РФ: МФО, работающих с людьми без гражданства, мало, но они есть. Пристальное внимание к личности заемщика – вот что отличает эти микрозаймы от других. Таких заемщиков попросят документально подтвердить, что в них нуждается работодатель на территории России, а также предоставить вид на жительство и регистрацию.

Читайте также: Взыскание задолженности: как заставляют выполнять обязательства по договору займа

Есть и особые случаи. Например, в Мили принимают заявку только при наличии действующего аккаунта в соцсетях. Организаторы, конечно, не преследовали цель завалить деньгами пользователей «Одноклассников» или ВК, а просто используют такой неординарный способ для повышения безопасности. Фактически получилось, что микрозаймы компании нацелены на определенную категорию клиентов.

Сумма займа

По капиталу микрозаймы разделяют на три категории:

  • Микрозаймы до зарплаты в сумме 2-10 тыс. руб.;
  • Займы 10-50 тыс. руб. – средняя категория займов для постоянных клиентов;
  • 50-100 тыс.руб. и выше. Такую сумму чаще запрашивают компании с целью расширить бизнес, пополнить оборотные средств, купить оборудование.

По закону частное лицо не сможет получить в МФО больше 1 млн руб., хотя и желающих взять такую сумму н много. Для бизнеса потолок установлен на уровне 5 млн руб.

Срок пользования

По длительности периода, на который выдаются деньги различают:

  • Краткосрочные микрозаймы, продолжительность 5-14 дней. Иногда они растягиваются до 30 дней. Обычно такие сроки устанавливают для программ «до зарплаты»;
  • Среднесрочные займы продолжительностью от месяца до полугода;
  • Долгосрочные программы, которые предусматривают пользование заемными средства в течение от полугода до двух лет. Такой вариант пользуется спросом реже других, потому что мало привлекательны как для заемщиков, так и для кредиторов. Для первого – это необходимость выплачивать ссуду с высокими процентами в течение длительного времени, а для МФО длительный кредит является нетипичной бизнес-моделью, поскольку не позволяет получить прибыль в сжатые сроки. Компании куда выгоднее выдать ту же сумму несколько раз, получить с нее доход и реинвестировать, вновь получая неплохие дивиденды.

Цель оформления микрозайма

Здесь, в первую очередь, имеется ввиду, наличие и отсутствие цели займа. Ее подразумевает оформление целевого микрозайма:

  • Цель получения денег фиксируется в договоре займа;
  • Со стороны МФО осуществляется контроль, что клиент потратил средства по назначению;
  • Если вы вложили заемные средства во что-то другое, компания может предъявить претензию, наложить штраф или наказать вплоть до истребования досрочного возврата полной суммы микрозайма и расторжения договора в одностороннем порядке.

 

Яркий пример целевого микрозайма – ипотека, но если цель ссуды не обозначена, ее можно тратить по своему усмотрению.

Можно также разделить микрозаймы на обеспеченные и без обеспечения. Залог или поручительство попросят, если затребована большая сумма. Без обеспечения можно рассчитывать максимум тысяч на 10.

Материалы по теме:

Как правильно рассчитать проценты по займу

Получение и условия выдачи займа на длительный срок

Где взять денег, если все микрозаймы отказывают

Лучшие предложения

Kviku
4.3
  • до 100000 руб.
  • от 0.03% в день
  • до 365 дней
  • от 18 до 60 лет
Boostra
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1 % в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 70 лет
  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
Moneza
4.8
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 65 лет
JoyMoney
4.5
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет

Отзывы

5 из 5
5
Основано на мнении
0 человек

Лучшие предложения

Kviku
4.3
  • до 100000 руб.
  • от 0.03% в день
  • до 365 дней
  • от 18 до 60 лет
Boostra
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1 % в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 70 лет
  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
Moneza
4.8
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 65 лет
JoyMoney
4.5
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет