Кредит в карантин

Тысячи планов разбились о карантин, причем выхода из этого экономического коллапса пока не видно. Некогда успешные менеджеры, предприниматели, официанты, грумеры и прочие, чья жизнь текла размеренно и даже позволяла надеяться на лучшее, рухнули. Что уж говорить о тех, кто и до этого едва сводил концы с концами и для кого кредит был единственной возможностью удержаться на плаву.

Придет ли на помощь родное государство? А вдруг при таких форс-мажорных обстоятельствах и вовсе спишут кредиты? Ну, или хотя бы часть? Эти и прочие вопросы на ту же тему сейчас волнуют тысячи людей. Правительство подсуетилось и выдало на-гора указания, как поступать с теми, кто не может выплачивать кредиты при коронавирусе.

Стоит ли платить по кредиту при Covid-19

С 3 апреля 2020 года в силу вступили изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (106-ФЗ). Эти поправки дают право гражданам, чей доход во время пандемии снизился на 30 и более процентов по сравнению с таким же периодом 2019 года на получение кредитных каникул. Срок действия льготного периода 6 месяцев. На подобное послабление имеют право как физлица, так и предприниматели, чей бизнес наиболее пострадал из-за карантина.

Это означает, что если клиент удовлетворяет описанным условиям, то он вправе обратиться к заимодавцу до 30 сентября и потребовать отсрочки по кредиту при коронавирусе.

Для того, чтобы воспользоваться режимом послабления, необходимы три фактора.

  • Размер кредита: до 250 тысяч рублей для физлиц, потребительский кредит ИП до 300 000 рублей, автокредит до 600 000 рублей или ипотека до 1,5 млн рублей. Причем лимит по ипотеке в конце апреля увеличили до 4,5 млн рублей для жителей Москвы; до 3 млн для жителей Московской области, Дальневосточного федерального округа и Санкт-Петербурга; до 2 млн для остальных регионов.
  • Снижение дохода от 30 % (что важно: методику расчета среднемесячного дохода определяет правительство).
  • Не действует льготный период по установленным ранее ипотечным каникулам.

При этом в документе подчеркивается, что каникулы – это не сигнал к тому, что из-за коронавируса можно не платить кредит. Это всего лишь означает, что не применят штрафные санкции, если в течение полугода клиент не будет своевременно вносить платежи. Более того, эту информацию даже в кредитную историю внесут. Не платит, мол. Но по уважительной причине, за что мы его не очень порицаем.

Как выплачивать кредит, когда банки закрыты

Для тех, кто осознал, что принятые послабления не очень-то послабляют, есть еще одна проблема: как платить кредиты при коронавирусе? Многие банки закрывают свои отделения в условиях пандемии или переводят их на другой режим работы. В таких условиях не каждый гражданин в состоянии оплачивать кредит лично. Этот момент обеспокоил и Центробанк, который предложил по возможности все оплаты перевести в режим онлайн.

Читайте также: Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО

Если финансовое учреждение не в состоянии этого сделать, либо же заемщик не имеет физической возможности воспользоваться виртуальными платежами (нет соответствующих гаджетов, нет доступа к интернету), то он обязан это зафиксировать, чтобы потом в суде доказать, что не корысти ради скрывал свои кровные от банка. А тот сам не обеспечил его альтернативными средствами вноса платежей. В Центробанке пообещали, что такие клиенты смогут избежать штрафных санкций. Но выплачивать ссуду им все равно придется.

Что делать с кредитом при коронавирусе

Идеальный вариант, как поступить с кредитом при коронавирусе, подскажут в любом банке: платите вовремя и будет вам счастье и дальнейшие ссуды под выгодный процент. Но если денег совсем нет и даже нет планов, где их достать в ближайшем будущем, то стоит внимательно перечитать закон 106-ФЗ, о котором мы упоминали выше и запастись терпением: документов, чтобы выбить в банках отсрочки в связи с коронавирусом, придется собирать много и долго.

Кому дают кредитные каникулы на время карантина

Главное условие для каникул – доказать, что ваши доходы упали на 30 и более процентов. При этом доходы должны быть легальными, то есть нужно предъявить справки из налоговой. Таким образом государство собирается заодно и с серыми зарплатами бороться. Еще подойдет справка из больницы, что клиент переболел КОВИД-19.

Как отсрочить платеж из-за коронавируса

Если все же заемщик решится потребовать законную отсрочку, то стоит знать, что срок начала полугодовых каникул он может определить самостоятельно. И это самое начало не может наступить позднее 14 дней (по потребительскому кредиту) и месяца (по ипотечному кредиту) с момента обращения клиента.

Документы, подтверждающие снижение доходов клиента:

  • Листок нетрудоспособности более чем на месяц (особенно, если это справка для человека, перенесшего КОВИД-19).
  • Справка о доходах и выплаченных налогах за карантинный месяц 2020 года и аналогичный месяц в 2019 году.
  • Выписка из центра занятости, если человек потерял работу
  • Иные документы.

Кредитор и сам имеет право запрашивать соответствующие документы в госорганах. Но в этом случае он не имеет права запрашивать их же с заемщика.

Списание кредитов из-за covid-19

Ни о каком списании ссуд речи не идет: банки не занимаются благотворительностью и всегда подчеркивают это. Исходя из принятых поправок, кредитные каникулы – это когда заимодавцу запрещается начислять штрафы и пени за то, что заемщик перестал выполнять условия кредитного договора (либо же выполняет их в неполном объеме). Банк также не имеет права требовать предмет залога или ипотеки (при соответствующих видах кредитования).

Читайте также: Восемь верных способов защитить свои деньги у банкомата

А заемщик, в свою очередь, во время действия всего льготного периода имеет право:

  • Досрочно погашать кредит
  • Досрочно прервать действие каникул.

В Центробанке России подчеркивают, что финансовые учреждения обязаны бесплатно (без скрытых комиссий) предоставлять заемщикам условия, которые помогут снизить долговую нагрузку.

Какие банки разрешают не платить

Российские банки помимо исполнения Федерального закона предлагают и свои варианты решения проблем для тех, кто взял кредит, но из-за коронавируса испытывает большие трудности по его выплатам.

Сбербанк

В Сбербанке предлагают четыре способа, как поступить с кредитами во время карантина, чтобы уменьшить бремя долга.

  • Отсрочка по ссудам по Федеральному закону №106. Вариант предусматривает все те меры, которые рекомендует правительство и подходит тем заемщикам, которые подпадают под описанные в законе условия. Кредитный договор при этом должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года и на него не распространяются льготные программы от банка.
  • Кредитные каникулы от Сбербанка. Это отсрочка по платежам от 6 до 12 месяцев для тех, у кого ипотека или оформлен потребительский кредит. А также рефинансирование для владельцев кредитных карт.
  • Реструктуризация кредита. Можно изменить валюту выплат, увеличить срок кредитования и, соответственно, уменьшить ежемесячный платеж.

Альфа Банк

Еще 24 марта 2020 года Альфа Банк анонсировал кредитный карантин для частных клиентов. В учреждении обещали, что с середины апреля в мобильном приложении банка появится кнопка «кредитный карантин». Достаточно будет на нее нажать, как тут же откроются прекрасные перспективы для клиентов. Но не для всех. А только для тех, у кого ипотека или кредит наличными. Кнопка гарантирует им отсрочку на два месяца по кредитным платежам. Владельцы кредитных карт тоже могут воспользоваться кнопкой и не выплачивать задолженность пару месяцев. Правда проценты надо будет вносить обязательно. И еще одно условие: кнопка доступна лишь тем клиентам, у кого до карантина не было просрочек по выплатам.

Райффайзенбанк

В банке отдельно вывесили требования для предоставления кредитных каникул согласно 106-ФЗ. На поблажки могут рассчитывать те, кто взял кредит наличными на сумму от 250 000 рублей. При этом в Райффайзенбанке подчеркивают, что для них неважно были ли у вас просроченные платежи на момент обращения за кредитными льготами. Но клиент при этом обязан предоставить все необходимые справки, подтверждающие, что его доход таки сократился минимум на 30%. Тут тоже обращают внимание заемщиков, что их нынешние и предыдущие долги никоим образом не спишут, а просто перенесут на полгода. И – да, каждый клиент, если его бизнес неожиданно пойдет в гору, имеет право досрочно прервать действие кредитных каникул и начать выплаты. Каникулы при этом занесут в кредитную историю заемщика.

Читайте также: Как уберечь свою кредитку от мошенников в интернете

Для всех остальных видов ссуд банк предлагает реструктуризацию, если клиент не имеет возможности платить.

Росбанк

По состоянию на 30 апреля 2020 года Росбанк на главной странице официального сайта не обозначил информацию о кредитных каникулах. Но если поискать, то можно найти слова представителей финучреждения о том, что они готовы выполнять принятый закон со всеми условностями (полный пакет документов о падении доходов в связи с коронавирусом). При этом в банке подчеркивают, что каникулы – это отсрочка платежей, но их все нужно будет обязательно внести, когда придет срок.

Как работают МФО во время коронавируса

В Микрофинансовых организациях при пандемии возникли новые трудности. Так, местные власти в некоторых областях РФ (в Тульской, Саратовской и др.) запретили выдачу микрокредитов в офисах компаний. Да, многие МФО и так уже перешли на онлайн режим работы, но и в офлайне их было немало. Главы регионов поясняют свои решения заботой о населении. Мол, люди должны четко соблюдать режим самоизоляции, а в очередях за ссудами этого добиться трудно.

Также в компаниях стали строже отфильтровывать заявки, чтобы в дальнейшем избежать трудностей с выплатами. Большинство компаний согласилось не применять штрафные санкции к тем, кто в силу тех или иных причин не может расплатиться за кредит во время карантина.

Как не возвращать займ МФО: юридические последствия из-за карантина

Если у клиентов мелькает надежда, что вирус все спишет, то спешим их разочаровать. Даже если вам и не начислят пени за просроченные платежи, долг все равно придется вернуть. Вместе с процентами, которые набегут за все время пользования ссудой.

Подводя итоги, отметим, что ни банки, ни микрофинансовые организации отнюдь не нацелены на списание долгов. Если вдруг у кого-то возникнет мысль, что выгодно брать кредит в кризис, за ним потом никто не придет, то не обольщайтесь. И придут, и потребуют. С процентами. Главный месседж финансистов: платить придется всем. Пусть не сразу, пусть без штрафов какое-то время, но придется. Так что готовьте ваши денежки. А еще – следите за новыми поправками к закону. В Конце концов, раньше ипотеку для кредитных каникул ограничивали 1,5 млн рублей, а со временем до 4,5 подняли.

Материалы по теме:

Выдержат ли МФО проверку долговой нагрузкой

Дешевле и надежней: россиянам снижают ставки займов МФО

Как самостоятельно рассчитать процент по займу

Лучшие предложения

Kviku
4.3
  • до 100000 руб.
  • от 0.03% в день
  • до 365 дней
  • от 18 до 60 лет
Boostra
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1 % в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 70 лет
  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
Moneza
4.8
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 65 лет
JoyMoney
4.5
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет

Отзывы

5 из 5
5
Основано на мнении
1 человек

Лучшие предложения

Kviku
4.3
  • до 100000 руб.
  • от 0.03% в день
  • до 365 дней
  • от 18 до 60 лет
Boostra
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1 % в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 70 лет
  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
Moneza
4.8
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 21 до 65 лет
JoyMoney
4.5
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
3.5
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет