Обязательства по возврату денежной суммы, переданной МФО клиенту на основании его заявки, возникают с момента подписания договора и фактической передачи денег. Сам термин «взыскание задолженности» предполагает выполнение принудительных действий с целью заставить платить.
Договор займа является основным документом. Он оформляется в установленной форме и заключается в письменном виде, если сумма. Устное соглашение возможно только между частными лицами и только на небольшую сумму. Если заемщиком выступает юридическое лицо, то письменное оформление сделки происходит в любом случае. Ведь без него займодавец (в нашем случае МФО) сможет доказать передачу ссуды заемщику, а значит ему не на что ссылаться при подаче иска в суд.
Одним из главных пунктов договора займа является ответственность сторон, в частности принятые клиентом обязательства вернуть одолженную сумму в срок и с процентами (или без таковых, если займ беспроцентный). Недобросовестность заемщиков – частое явление в сфере микрокредитования. Если клиент отказывается возвращать долг, организации ничего не остается, как инициировать взыскание задолженности.
Читайте также: Госдума ограничит максимальную сумму займа в ломбардах
Ни МФО, ни коллекторы не имеют права вынуждать клиента выплатить долг. Они могут только призывать рассчитаться с кредитором и напоминать о задолженности. Взыскание долга находится исключительно в компетенции судебных органов. Значит отвечать за невыполнение договорных обязательств заемщику придется перед судом. Но не всегда
Так называют отрезок времени, по истечение которого иск о взыскании долга будет считаться неактуальным. Например, клиент не вернул МФО долг по договору. Срок возврата задолженности указан в документе. Если с этого момента до подачи искового заявления пройдет более 3 лет, заемщик имеет право указать на это судье, который по закону обязан отказать в удовлетворении иска.
Судьи и законодатели до сих пор не могут точно определиться с датой, от которой требуется исчислять срок исковой давности (СИД). Некоторые склонны считать ею дату возврата долга, указанную в договоре. Другие начинают отсчет с того момента, когда организация направит на адрес заемщика письменное требование об уплате задолженности. Исследуя судебную практику по данному обстоятельству, напрашивается вывод, что большинство судей все же привязывают СИД к договору займа. Значит, как только займодавец обнаружил, что у клиента образовался долг, он тут же уведомляет об этом заемщика, с этого дня и начинается отсчет.
Есть в данном вопросе один казус, неприятный для заемщика. СИД может обнуляться, в таком случае начинается новый отсчет. Например, 1 января у клиента образовалась первая просрочка по займу, с этого же дня начался отсчет СИД. Прошло полгода, 1 июля он решил погасить часть долга, а значит произошел контакт с займодавцем. Соответственно, прежние полгода уже не входят в СИД, его отсчет начинается заново с 1 июля.
МФО неохотно занимаются взысканием долгов, предпочитая передавать полномочия коллекторским агентствам. На юридическом языке передача долга (фактически продажа) другому лицу называется переуступкой прав требования. Этот момент фиксируется в договоре уступки, или цессии. Как это отражается на заемщике? Можно сказать, никак. Единственное, что меняется, это кредитор, потому что теперь он обязан вернуть долг не МФО, а коллекторам (хотя слово «обязан» здесь вряд ли уместно. Если коллекторы действуют на законных основаниях, они должны получить от МФО данные о заемщик. Но имеет ли кредитор право передавать по сути конфиденциальную информацию третьим лицам? Это должно быть прописано в договоре займа. Если вы его подписали, значит с ним согласились. Но и здесь есть свои нюансы). Сумма, сроки, проценты и прочие договорные условия юридически остаются прежними. В реальности коллекторы делают свою накрутку на образовавшийся долг, что уже неправомерно.
Читайте также: МФО перестали выдавать займы под залог жилья
Коллектор – это не посланник Закона. У него даже нет таких полномочий, как у микрокредитной организации. Он не может мучить вас звонками, предлагать урегулировать вопрос путем составления удобного графика платежей, использовать другие механизмы взыскания. Агент не имеет права:
Можно даже игнорировать эти звонки, или всегда перенаправлять их в суд. Коллектор – не субъект банковской деятельности, а уступка прав требования может быть осуществлена только в том случае, если это не противоречит Закону.
При рассмотрении иска о взыскании не стоит надеяться на то, что долг вам простят: такого не бывает, платить все равно придется, но сумму, гораздо меньше заявленной. Некоторые МФО предъявляют заемщикам совершенно немыслимые требования. Порой долг к началу судебного разбирательства вырастает в десятки, а то и сотни раз. Суд будет руководствоваться ст. 333 ГК России и снизит размер неустойки до разумных пределов.
Если клиент не согласен с решением, он вправе его обжаловать в 10-тидневный срок. Если такового не произошло, решение передают судебным приставам. Чтобы не выплачивать всю сумму сразу, воспользуйтесь рассрочкой судебного решения. Клиент пишет заявление о рассрочке и выплачивает долг частями. Лояльное отношение Закона не следует игнорировать, иначе на пороге появятся судебные исполнители, а с ними пока мало кому удавалось договориться.
Материалы по теме:
Как работают коллекторы микрозаймов и их сотрудничество с МФО
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Как самостоятельно рассчитать процент по займу
Лучшие предложения
Еще советы
Укажите сумму
Выбрать срок
Другие способы выплат
Заемщику
Под залог
Суммы
Скорость
Документы
Вы можете взять займ в других регионах России
Регистрация