Brand Name
Одобрил микрозайм на 5000р для частного лица
Взыскание задолженности: как МФО заставляют заемщиков платить по договору
04.09.2019
Обязательства по возврату денежной суммы, переданной МФО клиенту на основании его заявки, возникают с момента подписания договора и фактической передачи денег. Сам термин «взыскание задолженности» предполагает выполнение принудительных действий с целью заставить платить.
Содержание
Договор займа – основание для взыскания долга
Договор займа является основным документом. Он оформляется в установленной форме и заключается в письменном виде, если сумма. Устное соглашение возможно только между частными лицами и только на небольшую сумму. Если заемщиком выступает юридическое лицо, то письменное оформление сделки происходит в любом случае. Ведь без него займодавец (в нашем случае МФО) сможет доказать передачу ссуды заемщику, а значит ему не на что ссылаться при подаче иска в суд.
Одним из главных пунктов договора займа является ответственность сторон, в частности принятые клиентом обязательства вернуть одолженную сумму в срок и с процентами (или без таковых, если займ беспроцентный). Недобросовестность заемщиков – частое явление в сфере микрокредитования. Если клиент отказывается возвращать долг, организации ничего не остается, как инициировать взыскание задолженности.
Читайте также: Госдума ограничит максимальную сумму займа в ломбардах
Ни МФО, ни коллекторы не имеют права вынуждать клиента выплатить долг. Они могут только призывать рассчитаться с кредитором и напоминать о задолженности. Взыскание долга находится исключительно в компетенции судебных органов. Значит отвечать за невыполнение договорных обязательств заемщику придется перед судом. Но не всегда
Срок исковой давности
Так называют отрезок времени, по истечение которого иск о взыскании долга будет считаться неактуальным. Например, клиент не вернул МФО долг по договору. Срок возврата задолженности указан в документе. Если с этого момента до подачи искового заявления пройдет более 3 лет, заемщик имеет право указать на это судье, который по закону обязан отказать в удовлетворении иска.
Судьи и законодатели до сих пор не могут точно определиться с датой, от которой требуется исчислять срок исковой давности (СИД). Некоторые склонны считать ею дату возврата долга, указанную в договоре. Другие начинают отсчет с того момента, когда организация направит на адрес заемщика письменное требование об уплате задолженности. Исследуя судебную практику по данному обстоятельству, напрашивается вывод, что большинство судей все же привязывают СИД к договору займа. Значит, как только займодавец обнаружил, что у клиента образовался долг, он тут же уведомляет об этом заемщика, с этого дня и начинается отсчет.
Есть в данном вопросе один казус, неприятный для заемщика. СИД может обнуляться, в таком случае начинается новый отсчет. Например, 1 января у клиента образовалась первая просрочка по займу, с этого же дня начался отсчет СИД. Прошло полгода, 1 июля он решил погасить часть долга, а значит произошел контакт с займодавцем. Соответственно, прежние полгода уже не входят в СИД, его отсчет начинается заново с 1 июля.
Роль коллекторов в вопросах о взыскании задолженности
МФО неохотно занимаются взысканием долгов, предпочитая передавать полномочия коллекторским агентствам. На юридическом языке передача долга (фактически продажа) другому лицу называется переуступкой прав требования. Этот момент фиксируется в договоре уступки, или цессии. Как это отражается на заемщике? Можно сказать, никак. Единственное, что меняется, это кредитор, потому что теперь он обязан вернуть долг не МФО, а коллекторам (хотя слово «обязан» здесь вряд ли уместно. Если коллекторы действуют на законных основаниях, они должны получить от МФО данные о заемщик. Но имеет ли кредитор право передавать по сути конфиденциальную информацию третьим лицам? Это должно быть прописано в договоре займа. Если вы его подписали, значит с ним согласились. Но и здесь есть свои нюансы). Сумма, сроки, проценты и прочие договорные условия юридически остаются прежними. В реальности коллекторы делают свою накрутку на образовавшийся долг, что уже неправомерно.
Читайте также: МФО перестали выдавать займы под залог жилья
Коллектор – это не посланник Закона. У него даже нет таких полномочий, как у микрокредитной организации. Он не может мучить вас звонками, предлагать урегулировать вопрос путем составления удобного графика платежей, использовать другие механизмы взыскания. Агент не имеет права:
- Принуждать выплатить долг, запугивая клиента, угрожая ему при встрече или по телефону;
- Донимать звонками, СМС даже в дневное время;
- Распространять сведения о вашем долге посторонним: в отношении этого запрета коллекторы принимают обязательства, когда подписывают договор уступки.
Можно даже игнорировать эти звонки, или всегда перенаправлять их в суд. Коллектор – не субъект банковской деятельности, а уступка прав требования может быть осуществлена только в том случае, если это не противоречит Закону.
Какие решения принимает суд
При рассмотрении иска о взыскании не стоит надеяться на то, что долг вам простят: такого не бывает, платить все равно придется, но сумму, гораздо меньше заявленной. Некоторые МФО предъявляют заемщикам совершенно немыслимые требования. Порой долг к началу судебного разбирательства вырастает в десятки, а то и сотни раз. Суд будет руководствоваться ст. 333 ГК России и снизит размер неустойки до разумных пределов.
Если клиент не согласен с решением, он вправе его обжаловать в 10-тидневный срок. Если такового не произошло, решение передают судебным приставам. Чтобы не выплачивать всю сумму сразу, воспользуйтесь рассрочкой судебного решения. Клиент пишет заявление о рассрочке и выплачивает долг частями. Лояльное отношение Закона не следует игнорировать, иначе на пороге появятся судебные исполнители, а с ними пока мало кому удавалось договориться.
Материалы по теме:
Как работают коллекторы микрозаймов и их сотрудничество с МФО
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Как самостоятельно рассчитать процент по займу
Лучшие предложения
Еще советы
